CONSTRUTOR DE CARTEIRA · V1.1
Risco com contexto.
Até aos 100 mil. E mais além.
Da capacidade financeira ao objetivo: construa a carteira, teste custos, crises e milhares de trajetórias possíveis — sem confundir simulação com previsão.
01
Defina o ponto de partida
Capacidade mensal estimada—Rendimento líquido × taxa de poupança
Pergunta 1 de 12
Comece por uma base ou ajuste ativo a ativo.Ao fechar os 100%, o perfil e as projeções são recalculados automaticamente entre 12 níveis.
02
Distribuição da carteira
Alocado100%
04
Três futuros possíveis
As taxas são premissas de planeamento, não previsões.
Reconstrução histórica/proxy——
Usa referências anuais e rebalanceamento aproximado. Não representa uma conta real, custos, fiscalidade ou câmbio.
Referências principais: MSCI ACWI/World e Nasdaq-100. Outros ativos usam séries representativas/proxies identificadas na metodologia.
PessimistaObjetivoOtimistaInvestido
05
Regra dos 4%
Uma referência de levantamento anual — não uma garantia de sustentabilidade.
Cenário
Valor
Estimativas por período de detençãoA mais-valia representa — do fundo projetado.
Valores mensais líquidos estimadosEstimativa simplificada para valores mobiliários admitidos à negociação ou unidades de organismos de investimento coletivo abertos. Cada compra ou reforço tem o seu próprio período de detenção; numa venda real podem coexistir várias taxas. Não considera comissões, menos-valias, englobamento nem circunstâncias fiscais individuais. Consultar artigo 43.º do CIRS.
06
Leia os números certos
Taxa de crescimento anual composta. Nos ativos, é uma referência histórica aproximada — não o retorno que irá obter.
Retorno ponderado pelo dinheiro. Aqui é calculado para a sua simulação, considerando capital inicial e reforços mensais.
Maior queda de pico a vale numa referência histórica. Ajuda a traduzir “risco” numa perda temporária concreta.
07
LABORATÓRIO V1.1
Teste o plano, não apenas o retorno.
Doze análises complementares. Tudo funciona localmente no seu dispositivo e acompanha a carteira construída acima.
Robustez do plano—Preencha a preparação e o objetivo
01
Três riscos diferentes
Separa a capacidade financeira, a tolerância emocional e o conhecimento. Uma carteira pode ser emocionalmente tolerável e ainda assim inadequada ao orçamento.
Preparação para investir
Preparação financeira
—Meses de despesas cobertos pelo fundo de emergência.
Reserva recomendada—
Montante livre após liquidez—
Sem dívida indicada—
A dívida será comparada com o fundo de emergência e com a taxa de juro.
Objetivo concreto
Projeção líquida de custos—
Probabilidade—
Diferença provável—
Reforço necessário—
Custos reais
Sem custos—
Após custos estimados—
Impacto acumulado—
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1 000 futuros possíveis
Simulação Monte Carlo com reforços mensais, retorno esperado líquido e volatilidade estimada da carteira.
10.º percentil—Cenário fraco
Mediana—Metade acima, metade abaixo
90.º percentil—Cenário forte
Atinge o objetivo—das trajetórias
Modelo simplificado; as trajetórias não captam todos os riscos, correlações, impostos ou mudanças de regime.
Stress tests
Escolha um choque hipotético. O impacto depende da composição atual e não é uma previsão.
Queda imediata estimada—
Capital inicial após choque—Aplicado ao capital inicial
Recuperação indicativa—
Impacto no valor final—
Risco da ordem dos retornos
Parte do fundo projetado, levanta a percentagem escolhida no primeiro ano e aumenta esse levantamento com a inflação. Compara a mesma carteira em ordens de retorno diferentes.
Crise nos primeiros anos——
Retornos regulares——
Crise mais tarde——
Cenário otimista——
Redução gradual de risco
Define se a carteira mantém, reduz ou aumenta o risco à medida que o objetivo se aproxima. A pontuação /100 não é uma percentagem de ações.
08
Rebalanceamento
Introduza o valor atual da carteira para obter compras e vendas indicativas.
Sobreposição e concentração
Exposições estimadas por índice/classe, arredondadas e sujeitas a alteração. Não são posições em tempo real.
10
Compare duas carteiras
Guarde a composição atual em A ou B. Os retratos ficam apenas neste navegador.
Qualidade dos dados
Premissas da ferramentaset. 2026Modelo educativo
Histórico2011–2025Índices e proxies
Confiança—depende da carteira
Ver metadados dos ativos
08
GUARDAR O PLANO
Mini Mapa SOF
Leve consigo um relatório completo da simulação: perfil e questionário, carteira, futuros possíveis, regra dos 4%, base financeira, objetivo e custos, probabilidade, crises, reforma, glide path, concentração e acompanhamento anual.
09
Informação legal e riscos
Esta ferramenta é exclusivamente educativa e de simulação. Não presta aconselhamento financeiro, fiscal, jurídico ou de investimento, não avalia toda a situação pessoal do utilizador e não constitui recomendação, proposta, oferta ou incentivo à compra ou venda de qualquer instrumento.
Investir envolve risco, volatilidade e possível perda parcial ou total do capital. Produtos concentrados, criptoativos e instrumentos alavancados podem originar perdas muito rápidas. Resultados históricos, proxies, CAGR, drawdown, Monte Carlo, stress tests e projeções não garantem resultados futuros. Pressupostos, dados, impostos, custos, inflação e disponibilidade dos produtos podem mudar ou conter imprecisões.
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